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【普惠小微万里行】为科创企业增添金融力量

来源:中国银行保险报时间:2022-08-01 09:09

□记者 姚慧

“专精特新”企业是行业“翘楚”,产品具有核心竞争力,扩产增效中的资金需求是绕不过的话题。如何化解这些企业缺乏传统抵押物、轻资产运行所导致的融资难题,考验着银行业提供金融服务的智慧。恒丰银行青岛分行针对不同特点的企业细化产品与服务方案,助科创企业爬坡过坎。

让知识变“黄金”

山东青岛泰德汽车轴承股份有限公司是国家级高新技术企业,拥有设施完善的省级企业技术中心,具有专利43项,其中发明专利12项,参与起草行业标准3项,软件著作权2项。该公司的专利科研成果转化产能急需大量资金。恒丰银行青岛分行了解到企业融资需求后,精准设计服务方案,在总分支协同联动下,通过优惠利率贷款为该公司申请综合授信敞口额度人民币1500万元整,期限12个月,现已放款1100万元,让企业开拓市场有了“勇武之力”。

针对科创类群体普遍存在“缺资产、难抵押”的问题,恒丰银行研发了一系列以信用、保证方式为主的综合性融资产品,包括支持高端科创个人的“院士专家贷”、支持知识产权的“知银贷”、支持高端科创园区的“春笋贷”、支持重点创业群体的“创业担保贷”等。通过这些创新产品为科创小微企业、高端专家人才、返乡创业大学生等群体提供金融服务解决方案,青岛分行帮助更多企业将科技成果从实验室走向产业应用,转化为现实生产力。

青岛某科技企业创业团队申请恒丰银行“院士专家贷”,仅仅24小时即获批300万元授信,48小时贷款全额发放。该笔贷款用于开展高端润滑油脂领域的科技创新与产业应用。获得该笔贷款的,是中国知名润滑材料专家刘维民院士研究团队在青岛孵化的科技创业企业。今年以来,针对我国高端装备关键动力“传动系统高端润滑油脂技术”受制于国外的瓶颈问题,该院士研究团队通过科技创新研发,实现了国产化突破,被纳入山东省首批科技型企业科创板上市培育库企业名单。在为该团队办理“院士专家贷”过程中,恒丰银行工作人员多次上门指导客户,从申请贷款到授信获批仅仅用时24小时,效率之高得到刘维民院士团队的认可。

恒丰银行青岛分行工作人员对科创性企业进行走访调研。记者 姚慧/摄

金融科技赋能企业财管

近日,恒丰银行首笔“跨行财资云”项目与青岛悠进电装有限公司的跨银行资金统筹管理对接,这是恒丰银行金融服务数字化转型的又一成功尝试。青岛悠进电装有限公司主营业务为汽车、家用电器电线制造,为新能源汽车提供电线线束等部件,其技术被列入青岛市“专精特新”产品(技术)培育计划,生产基地遍布全国各地,拥有子公司十多家,银行账户上百个,平时需要耗费大量人力物力来进行财务和资金管理,大大增加了企业的经营成本和运营负担,企业急需一个有效提升财务管理效率的财资管理平台。

恒丰银行青岛分行了解企业情况后,快速反应,总分支三级多部门联动,迅速成立了专项小组,多次上门与企业磋商洽谈,为客户量身定制“跨行财资云”解决方案。在业务推进过程中,总行交易银行部牵头协调,总行金融科技部开辟端口对接绿色通道,由专项小组提供专人安装、专人对接、特事特办,仅用10个工作日即实现落地,比正常流程至少缩短了20个工作日,敏捷用心的服务获得了企业点赞。该项目帮助企业全面提升了资金管理水平、资金使用效益和风险控制能力,实现专业化集团财资管理。恒丰银行有关人员表示,随着金融科技的跨越式发展,企业数字化转型需求日渐增多,恒丰银行还将通过创新产品服务,加速金融科技与财资管理的融合,给更多企业带去“云”上变化。


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