来源：中国银行保险报时间：2022-07-21 09:18
编者按：
山东省临沂市普惠金融服务乡村振兴改革试验区成立近两年来，在《总体方案》指导下，当地积极探索、大胆创新，从金融组织、金融产品、融资方式全方位多角度支农支小，充分发挥普惠金融服务乡村振兴的作用，取得了明显成效。
打造普惠金融“沂蒙高地”
——国内首个普惠金融服务乡村振兴改革试验区探索纪实
□记者 姚慧
乡村振兴的一个重要引擎是获得更佳、更强、可负担的普惠金融服务。2020年9月，国家批复同意山东省临沂市为普惠金融服务乡村振兴改革试验区，临沂银保监分局引领辖区银行保险机构以极大工作热情投入改革试验。近两年来，围绕普惠金融融入乡村振兴，他们探索出哪些新路径、新方法、新经验？《中国银行保险报》记者日前专赴临沂市采访，对此实地考察一番。
邮储银行临沂分行工作人员在保卫蛋蛋农产品有限公司与企业负责人交流近期的蛋品销售情况。记者/姚慧
“头雁”展翼“群雁”飞
今年6月份，中共临沂市委组织部与邮储银行临沂分行“党建引领金融助力乡村振兴”暨沂蒙“头雁”领航贷系列产品发布会在临沂市举行。邮储银行临沂分行与全市2045名“兵支书”已完成对接，目前正在按照客户需求综合授信。
被称为“兵支书”的临沂市兰陵县晒米城前村支部书记苑磊高兴地告诉记者，他们村获得邮储银行整体授信890万元。“这些资金主要集中用于合作社成员夏季收购蒜薹。今年蒜薹收购价4.8元/斤，市场卖7-8元/斤，合作社成员觉得邮储银行资金使用方式灵活，大部分申请了贷款。这是我们村农民增收和集体收入每年实现翻番的一个重要支点。”苑磊说。
邮储银行兰陵支行行长赵保平向《中国银行保险报》介绍，临沂是全国著名的革命老区，抗日战争和解放战争时期被誉为“山东小延安”。当时根据地420万人，120多万人次拥军支前，21.4万人参军参战，10.5万人献出宝贵生命。在新时代的乡村振兴中，上千名退役军人在临沂农村担任村支书或村主任。他们以很高的干事热情、很强的发展意愿、很大的创业决心，带领乡亲们求发展、奔富裕，但由于村情千差万别，基础各不相同，普遍遇到了缺资金和融资难问题。
在普惠金融服务乡村振兴、加快农村信用体系建设进程中，邮储银行临沂分行强化了对党组织领办合作社等新型农村集体经济组织的金融服务，推出包括“兵支书”引领贷、“头雁”先锋贷、“鸿雁”领航贷、“归雁”创业贷、驻村干部消费贷等5款金融产品。这些产品面向“兵支书”等农村带头人量身打造，具有利率低、手续简、办理快等特点，满足了乡村振兴多样化、多层次金融需求，为破解融资难、融资贵提供了有效路径。这一举措吸引了更多退役军人和优秀青年留乡返乡、创新创业，以“头雁”领航带动“群雁”齐飞。
无独有偶。外地小伙樊树声来临沂市沂南县创办“保卫蛋蛋农产品有限公司”也得到邮储银行的支持，获益良多。“这是系统内首笔电商企业专属贷款产品。”邮储银行沂南支行负责人介绍，“我行与县商务局联手，率先开展电商扶持政策试点工作，创新推出50万-100万元无抵押、无担保、通过平台流量授信的电商发展贷，首批审核通过3家电商企业贷款申请，授信金额150万元，帮助电商企业解决了轻资产、缺乏抵押物形成的融资难和不能靠平台流量获得授信的问题。”
“在银行支持下，我公司3年时间销售额达到3000万元，在多家电商平台多次创下蛋类平台销量第一。”樊树声说。2021年，樊树声获评临沂市“鸿雁人才”，他的草根创业之路越走越宽。
据记者了解，邮储银行、农业银行等银行机构参与建设的临沂信用信息平台，优化了当地农村金融生态环境。各银行机构通过移动APP采集农户信息、全面整村授信等模式开展农村信用建档评级。数字技术在推动普惠金融服务升级方面也起到优化促进作用。
政策性农险“加速度”
“俺早就盼着生姜有保险了！”临沂市沂南县辛集镇双汪村生姜种植户郝桂峰告诉《中国银行保险报》，“我流转土地21.5亩搞生姜种植。这种茎块类植物，苗期和生长期最怕涝，种植成本加上去除病虫害的费用，每亩成本在万元左右。如果遭遇自然灾害，损失就太大了。”郝桂峰的话，道出了沂南县所有生姜种植户的心声。
急姜农所急，中华保险临沂中心支公司会同临沂市沂南县蔬菜局对当地的生姜种植做了多次调研， 沂南县政府根据山东省五部门《关于开展省财政对地方优势特色农产品保险以奖代补工作的通知》，2021年起试点开展生姜以奖代补保险，加大对适度规模经营主体的农业保险支持力度。
承保沂南县生姜保险的中华联合财险临沂中心支公司农险部经理郇玉宝告诉记者，全县生姜承保目标为6000亩，保险金额6000元/亩，基本可覆盖生姜直接物化成本。保险责任包括但不限于暴雨、洪水(政府行蓄洪除外)、内涝、风灾、雹灾、冻灾，旱灾、热害等自然灾害，泥石流、山体滑坡、地震等意外事故，以及病虫草鼠害等。为减轻种植户经济负担，沂南县对保费实行补贴。保费480元/亩，农户自行承担40%，即每亩192元；财政承担60%，即每亩288元。
“生姜5月开始种植，10月收获，此生长周期内若有保险责任发生，保险公司会第一时间查勘、理赔，将赔款直接打到姜农账号。” 中华联合财险沂南支公司经理介绍，在上一个保险期内，沂南生姜保险受益农户有526户，因受灾造成损失的472亩生姜赔款126.8万元，其中郝桂峰参保的21.5亩生姜有15.6亩受灾，获赔款40294元。
始于2021年的费县山楂和大樱桃种植保险，对有效化解果农种植风险，推动山楂和大樱桃产业健康发展起到保障作用。“费县大樱桃面积已经达到123万亩，山楂面积10万亩，年产量分别达到73万吨和14万吨，成为当地农民致富的好抓手。”太平财险临沂中心支公司农险部负责人薛群告诉记者，由于栽培模式主要以露地种植为主，山楂和大樱桃抵御自然灾害和恶劣天气能力低，种植户随时面临低温冻害等造成的损失风险。
2021年，费县政府试点开展山楂、大樱桃政策性农业保险，其中山楂保费150元/亩，保险金额3000元/亩；大樱桃保费150元/亩，保险金额3000元/亩。农户承担保费的50%，其余保费由省市县三级财政补贴。在保险期间内，由于低温冻害、火灾、涝灾、风灾、雹灾直接造成山楂和大樱桃的损失，由保险公司依照条款约定在保险金额内进行赔偿。
记者了解到，随着普惠金融服务乡村振兴的深入推进，保险机构服务水准的不断提高，临沂市农业保险，特别是政策性农险增量扩面实现“加速度”。2021年，全市农业保险保费收入6.1亿元，同比增长40.8%；提供风险保障金额132.5亿元，同比增长33.9%；赔付支出4.6亿元，同比增长24.1%。
政策性农业保险补贴力度加大。种植业、养殖业、林业、地方特色农业保险、目标价格指数保险和以奖代补保险等6大类26个品种纳入农业保险补贴范围，市县财政拨付补贴资金57763.2万元，较2020年增长32.5%。实施“一县一品”保险补贴的范围已涵盖大蒜、马铃薯、大白菜、大葱、蒜薹、生猪、生姜、辣椒、山楂、樱桃和蚕等11个险种，有效发挥了对特色农产品生产端稳产、稳价、稳收入的“三稳”作用。
对小麦、玉米、水稻三大主粮作物的保费补贴比例进一步提高，临沂市三大主粮作物保险投保面积扩大到681万亩，增幅30.5%；推动完全成本保险扩面，在中央、省将产粮大县全部纳入完全成本保险试点的基础上，临沂市设立市级补贴资金，对非产粮大县完全成本保险进行补贴，推动完全成本保险业务全覆盖。2021年，全市完全成本保险投保83.8万亩。同时，为推动农业保险由“保成本”向“保收益”转变，在兰陵县开展了玉米收入保险，投保面积30.6万亩。
试点开展农村住房安全保险和设施农业保险。沂水、临沭、平邑、费县、蒙阴等5个县开展农村住房保险试点工作，保费由财政全额承担，构建起“农户自助、政府补助、保险救助”的农村低收入群体住房安全保障长效机制，为2688户群众投保住房安全保险，市财政拨付保费补贴877万元。
开办普惠性商业补充医疗保险“临沂保”。为降低人民群众因病致贫、因病返贫风险，创新设立“临沂保”，有效缓解农村高龄人口及既往患有重特大疾病人群等保险群体的医疗支出压力，参保人数超155万人次，赔付848件、585.9万元，在全国已上线的118个“城市保”项目中列第七位。
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