□记者 赵辉

对话活动上，小雨伞保险经纪创始人兼执行董事光耀指出，在健康险方面，保险机构、从业者既要提升自身专业能力，也要多做一些科普教育，提高消费者认知水平，才能有效地推动这个领域的发展。

他指出，中国居民个人仍承担着巨大的医疗费用，这也预示着健康险广阔的发展空间。他分析了两大趋势：未来健康险将从卖方市场向买方市场转变，客户主权时代已经到来。此外，人身险产品的发展未来会呈现两大方向：寿险，包括终身险和年金险；健康险，包括医保、惠民保、定期寿险和普通健康险。前者解决客户风险保障、养老、财务规划、资产传承的问题；后者解决客户健康服务、医疗/医药服务、风险保障的问题。

他介绍了小雨伞经营实践中的三点思考：一是坚持以客户为中心的战略；二是不断通过科技手段提升效率；三是持续提升服务化和专业化。

他进一步提到小雨伞在产品方面，坚持普惠定位，聚焦细分需求的战略思路：坚持以客户价值为导向，尽量做到高保额、低门槛、价格实惠、细分用户需求、不断丰富保障责任，同时会关注核保和核赔的风险控制，满足亚健康群体的需求。

光耀介绍了小雨伞在风控方面的探索，尤其是小雨伞的啄木鸟风控系统，这个系统可以通过技术手段将客户特征抽象出来，让保险公司在定价时能够找到对的人群。他还介绍了其他小雨伞通过科技手段提升效率的做法，包括在保险购买的各个环节（即咨询——购买——核保——理赔），运用人工智能为客户提供服务。“我觉得保险是离数字化最近的行业，保单就是保险公司和客户的长期电子契约，我们完全可以通过数字化手段提升保险经营的效率，降低损耗。比如当一个客户不知道买什么产品的时候，可以考虑让一个人工智能机器人去帮客户大概算一算其保费充足率，为其提供建议，这可以替代大量的人工服务。”他说。

“在健康险方面，保险机构、从业者既要提升自身专业能力，也要多做一些科普教育，提高消费者认知水平，才能有效地推动这个领域的发展。”光耀说。