□本报记者 王方琪

在新能源汽车专属保险上市之后，其广阔的市场空间吸引了新能源车企躬身入局。在新能源专属车险上线不足一月时，蔚来正式成立保险经纪公司。此前，特斯拉在2019年4月通过收购美国马克尔公司获得保险经纪牌照；在2020年8月成立保险经纪公司。安永（中国）企业咨询有限公司经过调查发现，车企把新能源汽车保险经纪当作下一个突破口。

新能源车减碳

随着我国汽车保有量不断攀升，如何有效控制汽车行业碳排放总量，对全面实现“双碳”目标意义重大。2021年交通运输行业公开数据显示，中国汽车行业全年碳排放130亿吨，80%碳排放源自化石燃料，且主要来自全国3.2亿辆燃油车。交通运输行业低碳转型被列入碳达峰十大行动之一，目标是到2030年，当年新增新能源、清洁能源动力的交通工具比例达到40%左右。同时，新能源汽车产业链的发展也已成为“十四五”的关键环节，需助力“十四五”完成碳达峰目标的60%。

据国家发展改革委、商务部等部门联合发布的数据，2021年，国内新能源汽车保有量达到784万辆。相比传统燃油乘用车，现有新能源乘用车每年在使用环节减少碳排放1500万吨左右，新能源汽车对于达成“双碳”目标具有重要意义。

业内人士表示，新能源汽车实现减碳减排绝非仅在行驶里程层面，可从行驶和制造两方面同步推进。中国汽车中心数据显示，纯电汽车全使用周期减碳贡献为14.1吨/辆，是所有汽车能源类型中减碳效率最高的。在制造端，新能源工厂普遍秉承“绿色+环保”的发展理念，创建绿色工业基地，为中国绿色发展作出贡献。

新能源车市场规模越来越大，然而，一段时间里，新能源车并没有专属的保险产品。新能源车的车主只能购买传统的车险产品。新能源汽车电池、电机等设备可能会发生电击、短路、自燃、老化、爆炸等风险，从而导致财产损失和人身风险。新能源车动力电池组的成本及维修成本高，导致传统保险公司对新能源车收取的保费较高。因此，新能源车主面临保费居高不下、投保渠道、核赔及售后专业维修等一系列的问题。新能源车主对专属保险有很大需求。

新能源汽车专属保险起步

去年12月14日，《中国保险行业协会新能源汽车商业保险专属条款（试行）》出炉，规定所有新能源车辆必须投保新能源车险。新能源车险包含车损险、三者险、车上人员责任保险三大主险和13个附加险，投保人可以选择全部险种或部分险种。专属保险既为电池、电机和电控系统提供保障，又全面涵盖新能源汽车行驶、停放、充电及作业的使用场景。在多元化的保险场景方面，专属保险既涵盖本车损失，又包含充电桩等辅助设备自身损失以及设备本身可能引起的财产损失及人身伤害。12月27日，上海保险交易所正式上线新能源车险交易平台，并挂牌了包括中国人保、阳光财险、中华保险等12家保险公司的新能源专属车险产品，这意味着新能源专属车险时代正式开启。

一位保险公司相关负责人表示，对于财险公司而言，这意味着车险业务构成即将发生重大变化，新能源车险业务比重将持续增加。虽然目前新能源车赔付数据仍处于积累阶段，目前看来新业务面临的挑战较多而利润空间较小，但随着新能源车销量的上升，还是有较大的业务空间。

车企瞄准保险市场

申万宏源证券预计，到2025年，国内新能源车险保费规模将达1543亿元，占车险总保费比例约为15.7%；到2030年，新能源车险保费规模将达1.3万亿元，占车险总保费比例约为31.3%。万亿元的市场前景，吸引着各方资本加速进场，其中就包括新能源车企。

新能源车企和保险公司的合作由来已久。在保险经纪公司成立之前，蔚来就与保险公司合作，推出保险无忧和售后无忧。小鹏汽车先后与多家传统保险公司进行合作，并且在2018年7月成立自己的保险代理有限公司，开展汽车保险代理业务。特斯拉在2017年就与保险公司进行合作，向用户推出汽车保险服务。

业内人士认为，新能源汽车企业瞄准保险经纪是一个必然选择。从汽车市场成长历史角度分析，由于车企在生产制造汽车阶段逐渐成熟后，会发现金融可以有效推动汽车市场的循环，让汽车市场进入一个更加有效的状态之中，必然会开始在汽车金融市场上进行大规模布局。

从长期发展态势角度来看，新能源车企做保险经纪是进一步提升市场竞争力的关键。毕竟对于当前的新能源汽车企业来说，面对着补贴退坡的难题，想要让自己在市场上发展得更好，获得更多的市场竞争力，必须在各个领域上面不断发力，甚至于形成一个有效的产业生态。

安永（中国）企业咨询有限公司金融服务咨询、保险科技咨询业务合伙人江晓音表示， 在不断壮大的新能源汽车市场影响下，新能源车险经纪将是汽车行业和保险行业强强联合、携手转型的一个突破口，其本身具备与新能源车险的衔接能力，更是为各大新能源车企进入这个市场提供了一个新的发展方向，这也将会是新能源汽车未来的一个新的盈利和增量模式，也会成为汽车金融领域一个重要的发力与盈利方向。