□喻瑜 颜丹 书源 文军

江西赣州银座村镇银行始终立足“支农支小”，将小微、“三农”、个体工商户等作为主要服务对象，不断加大基础金融服务力度，将信贷资金投向县域、乡村的专业市场、商圈、产业集聚区等小微客户及种养农户，让方便快捷的金融服务深入广大农村，助力乡村振兴发展。今年前十个月，全行各项贷款净增6.97亿元，超过九成投向“三农”领域及小微行业。

如今，赣州银座村镇银行存贷款规模近300亿元，成为在全省村镇银行系统内资产规模最大、盈利能力最强、“支农支小”最优、风险度最低的村镇银行。

赣州银座村镇银行客户经理深入到乡村果园，向果农介绍量身定制的专项信贷产品“橙长贷”。喻瑜/摄

进村入户 服务产业方便村民

每年的11月份，是赣南脐橙的采摘上市季。走进山野乡间，处处橙黄果香，一派丰收喜悦的景象。

脐橙是赣州市的农业主导产业，也是名副其实的惠民富民产业。在助力产业做大做强方面，赣州银座村镇银行强力打造了“四个一”服务模式：一是组建了一支40名脐橙专营客户经理的专业队伍；二是开办“乡村振兴服务大讲堂”，举办专门培训班139期、培训果农9666人；三是开展“精品果园”评选，先后评出市级精品果园10个、县域精品果园190个，并给予配套的资金、政策、技术等倾斜扶持；四是策划“银座脐橙节”活动，为种植户、果技专家、采购商等搭建互动交流的平台，2020年脐橙节直接帮助果农销售脐橙超100万公斤。

崇义县脐橙种植户吴晨杨提起赣州银座村镇银行就滔滔不绝：“不仅给我们贷款，还请专家来传授技术，对我帮助特别大，今年我的脐橙挂了3万多斤果，有收获了，很开心！”

“近年来，我们相继推出了橙长贷、橙长卡、宜居贷、运易贷、小本创业贷等，不仅覆盖了脐橙产前、产中、产后全流程，即便是果农改善居住环境、便利交通出行、子女教育创业等，均有产品对接。”赣州银座村镇银行普惠金融部门有关负责人介绍说。

支持脐橙产业，只是赣州银座村镇银行践行服务产业、方便村民的一个缩影。

为让老百姓得到更多的普惠金融实惠，该行组织客户经理进村入户，开展农户信用档案建档和普惠金融信用村（户）、示范村（户）评选，对已经建档的信用村（示范村）村民给予最高30万元的授信额度，并可享受贷款利率优惠、额度提升等便利，目前累计建档30143户，实际授信3129户、金额4.08亿元。

据了解，该行还根据不同客户群体的自身特性，开发了分期易贷、机械易贷等一系列接地气的产品。如家庭版“光伏易贷”产品，不仅金额大、期限长，还可根据全年光照分布规律灵活设置月还款额，极大提高了客户的满意度。

普惠金融 既稳企业又保就业

“别看公司现在生意红红火火，去年差一点就要关门倒闭了。”说起银行的支持，赣州某商贸有限公司总经理杨晨昊满怀感激。原来，一场突如其来的新冠肺炎疫情，让他本小利微的公司一下子变得举步维艰，资金周转困难导致公司无法正常运营。抱着试一试的态度，他向银行申请贷款支持。“没想到，赣州银座村镇银行很快为我发放了50万元贷款，让我的公司逐步恢复经营。他们的客户经理还经常上门服务，周到还很有责任心，真是我们这些小微企业的好伙伴。”

新冠肺炎疫情对经济的影响显而易见，小微企业更是首当其冲。为此，赣州银座村镇银行以稳企业、保就业为着力点，深入开展“客户大拜访”活动，大家入园区、进厂区，主动问需于企、问技于企，为小微企业架起首贷、增贷、续贷、延期、减费、让利“桥梁”，实地走访客户25343户，发放经营性贷款138.88亿元，实现信贷投放增量扩面。

特别是在支持小微企业、个体工商户主复工复产和扩大生产经营方面，该行针对存量优质客户，专门推出了低利率“复工低息专享贷”和“复产贷”产品，主动降低贷款利率，帮助小微企业渡过难关，满足部分客户增贷需求，发放“复工低息专享贷”469笔、金额3.23亿元，“复产贷”1118笔、金额3.5亿元。

对贷款到期有特殊困难的企业，做到“应延尽延、应办尽办”，推出“战疫接力贷”“接力帮扶贷”，到期统一执行“无还本续贷”操作，今年累计办理5891笔到期贷款、金额达到29.55亿元，占全部到期贷款的76.74%。

“为降低小微企业资金成本，一方面着力提高信用贷款占比，鼓励发放期限超过6个月的信用贷款；另一方面最大限度地减费让利，今年全行贷款平均利率下浮34个BP，让利6000万元。”赣州银座村镇银行行长王成明介绍说。

“互联网+”打通服务“最后一公里”

赣州银座村镇银行作为新型农村金融机构，一直致力于打造“简单、方便、快捷”的金融服务品牌，“智慧金融”“智能银行”就是其突出的特点和亮点。

该行深入推广“互联网+金融”服务模式，积极朝着“数据驱动、线上流程、行业专家、现场交叉”的新模式推进，创建了“一站、一分行、一平台、一中心”，借助科技手段打造绿色安全的线上金融服务“通道”，努力构建小微金融服务智慧平台。

客户经理移动智能终端一端在手，即可实现客户开卡、网银、积分卡、征信、影像、报表和电子签约等，实行移动办贷和无纸化办公，将金融服务从支行固定窗口延伸到社区、村居及农村田间地头，真正做到“最多跑一次”和“一次都不用跑”的一站式金融服务，打通金融服务“最后一公里”。

“视频柜员”是赣州银座村镇银行推出的创新服务，可以提供全天候的24小时掌上服务、查询、对账、转账、贷款申请等全功能，与公安部数据库对接增设了“指纹登录”和“人脸登录”系统，为客户提供“更有温度、更有速度、更有深度”的优质服务。即使客户在不识字的情况下，也能解决线上金融需求，降低传统手机银行的使用门槛。据统计，截至目前该行视频柜员共接入通话服务16999人次。

该行推出的线上“电子签约”功能，由总行后台系统自动向客户发送合同签约短信邀约，客户只需用手机人脸核验后，就可以在网银上完成贷款签约，过程安全、快捷；创新开设的“远程视频柜员”业务，将柜面服务搬至线上，为行动不便的老年人等特殊群体提供面对面的柜面体验式服务，保障了老年人等客户群体的特殊金融服务需求。

王成明表示，未来将以普惠金融改革试验区为契机，深耕普惠金融，让方便快捷的金融服务深入乡镇、村居，让更多群众在家门口就能感受到经济社会发展带来的金融便利。