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【亚洲金融观察】“一带一路”金融合作展望(二)

来源:中国银行保险报时间:2021-11-22 08:41

□亚洲金融合作协会“一带一路”合作委员会

扩大信贷投放,支持小微企业

作为金融系统的主体,银行业第一时间投入疫情防控斗争,积极对接疫情防控企业融资需求,通过设立应急贷款、专项贷款等方式,全力保障疫情防控企业的融资需求。银行机构还向重点企业和困难群体减费让利,帮扶因疫受困中小微企业,保障金融资源供给,支持实体经济健康发展。

一是开通信贷绿色通道。优先满足防疫相关企业的信贷融资,保障信贷额度,简化业务流程,提高审贷效率。对于受疫情影响的企业,根据实际情况采取适当下调贷款利率、完善续贷政策安排、增加信用贷款和中长期贷款、涉及外币融资的实施最优定价等方式,支持其抗击疫情带来的影响;对于受疫情影响的个人客户,根据实际情况灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排,按照监管要求合理延后还款期限。

二是开通疫情捐款专用通道。为便于社会各界人士利用线上渠道为疫区捐善款,多家银行会员通过手机银行紧急开通疫情捐款专用通道、放宽转账限额。

三是建立跨境汇款绿色通道。为迅速满足境内外采购和捐赠医疗物资等跨境汇款需求,部分银行充分发挥全球支付优势,建立跨境汇款绿色通道,为防控新冠肺炎疫情跨境资金汇划提供专业高效服务。

四是免收国际结算手续费、取现消费服务手续费等。部分银行免除跨境汇款手续费及电报费,涉及疫情防控相关物资进口、采购、捐赠等跨境业务可使用优惠汇率进行结售汇,并及时足额准备外汇资金头寸,选择最优跨境支付路径,确保相关款项第一时间到达所需账户。一些银行对重点疫情地区实行取现减免、消费服务手续费优惠等措施。

在中国,国家开发银行对受疫情影响的高质量共建“一带一路”项目和企业给予开发性金融支持,先后设立了复工复产、稳外贸和国际物流供应链等外汇专项贷款,为“一带一路”项目的持续建设提供了坚定保障。中国工商银行提供1500亿元专项融资规模,支持外贸、外资及全球供应链企业稳定生产经营。渣打银行为重庆医药实现紧急授信累计近1亿元人民币,同时给予湖北子公司利率优惠。

在韩国,韩亚银行为韩国小微企业提供12个月的贷款延期,并将利息调低1.3个百分点。

在泰国,盘谷银行向符合条件的泰国中小企业提供年利率2%、免息6个月的优惠利率贷款。客户无需支付收取手续费或购买保险对贷款进行担保。

在巴西,两家最大的国有商业银行——巴西联邦储蓄银行(Caixa)与巴西银行(Banco do Brasil),向地方政府、中小企业以及居民提供了1500亿雷亚尔的抗疫信用额度。

在土耳其,农业银行(Ziraat Bank)、瓦基弗银行(Vakif Bank)、人民银行(Halkbank)等大型商业银行出台了一系列抗疫措施,包括免息延期还款、重组企业贷款(尤其是旅游业与交通业)并延长还款期限、扩大信贷投放等等。

在沙特阿拉伯,社会发展银行(Social Development Bank)批准了一项120亿沙特里亚尔的专项计划,用于支持中小企业与低收入家庭。

拓展融资渠道,加强直接融资支持力度

除了向疫情相关企业及个人提供信贷支持外,银行、证券公司、基金资管、交易所等机构还通过发行承销疫情防控债券、建立绿色发行通道、成立抗疫主题基金等方面拓展受疫情影响的企业融资渠道,同时加强资本市场风险排查力度。

一是发行承销疫情防控债券。疫情期间,金融机构积极发行疫情防控专项债券,充分利用熊猫债等工具,筹集抗疫资金,拓宽融资渠道,为“一带一路”沿线国家抗击疫情提供了重要的支持。截至2020年6月末,62家证券公司共承销交易所市场“疫情防控债”157只,助力22个省份的135家发行人完成融资1593亿元,其中银河证券主承销全国首单综合物流行业疫情防控债——20中储发展(疫情防控)scp001。中银澳门发行境外市场首笔50亿澳门元中小企业专项抗疫主题债券,该债券所募集的资金将作为支持澳门中小企业抗疫的专项贷款,以及满足医疗卫生、医疗器械制造等疫情防控相关领域的资金需求。

“熊猫债”是指境外合格机构在中国境内债券市场发行的以人民币计价的债券。随着中国率先控制住疫情,国际投资者看好中国市场,加上熊猫债低风险、高回报的特征,使得熊猫债受到了国际投资者的热捧。2月28日,中国银行牵头为恒安国际承销了交易商协会熊猫债项下首笔疫情防控主题债,总金额10亿元,期限为270天,票面利率2.85%。4月2日,新开发银行成功发行50亿元疫情防控熊猫债,这是首笔国际开发机构发行的疫情防控熊猫债,也是这迄今为止国际机构发行的单笔金额最大的熊猫债。

在欧洲,法国巴黎银行承销了24只欧盟抗疫社会债券,总金额达136亿美元,约占国际市场抗疫债券的7.67%。这些债券是欧盟“降低疫情期间的失业风险”项目(Support to mitigate Unemployment Risks in an Emergency)的重要组成部分,募集资金将帮助欧盟成员国的企业克服疫情影响,保障居民的收入稳定。

二是建立发行绿色通道。交易所等机构通过对疫情相关企业建立股票、债券、基金及相关金融产品发行审核绿色通道,以及免收上市费、会员费等方式支持实体企业抗击疫情。上交所完成9家湖北上市公司新股申购,为多只湖北地区公司债券优化审核流程,为招商基金湖北省地方债ETF开设“绿色通道”;深交所发行疫情后湖北省首单获批的创新品种公司债券——武汉四水绿色项目收益公司债;交易商协会截至2020年2月底已支持38家发行人共计48只疫情防控债完成发行,发行金额合计334亿元。

三是成立抗疫主题基金。例如,建设银行子公司建信投资联合相关机构发起设立50亿元抗击疫情稳定发展基金。招商基金申报首只湖北地方债ETF,为湖北省地方债提供长期稳定的资金来源。

四是加强资本市场风险排查力度。交易所等机构设立信息披露专项服务通道,引导受疫情影响发行人切实履行信息披露义务,加强对重点行业和疫情严重地区发行人的复工复产情况及风险排查工作,对疫情防控概念股炒作等类型化问题进行密切跟踪,对股票质押等可能影响市场整体运行的风险进行排查。

强化保险服务,增强金融保障

疫情之下,涉外企业尤其是中小企业面临来自运营管理、人员健康、供应链安全等方面的各类风险。随着疫情在全球范围内蔓延,这些风险不仅越来越高,而且越来越复杂。各国保险机构通过开设疫情相关保险理赔绿色通道、为疫情相关人员提供免费保险保障、利用进口预付款保险助力防疫物资快速进口、降低保费或延长缴付保费宽限期等方式支持抗疫及中小企业。

为保障企业正常运营,商务部、中国出口信用保险公司于今年3月联合印发《关于做好2020年短期出口信用保险相关工作全力支持外贸企业应对新冠肺炎疫情影响的通知》,将短期险作为应对疫情影响、稳外贸工作的有力抓手,引导企业用好用足出口信用保险政策工具。中信保为解决企业进口防疫物资的后顾之忧,确保快速完成进口,紧急出台便利化服务措施,放宽受理条件,扩充额度支持,通过进口预付款保险助力防疫物资快速进口。

中国太平主动服务在华外资企业,共受理涉疫外资客户理赔三十多例,新签国际业务600单。太平香港保险公司针对疫情影响,为香港企业客户增加企业员工强制隔离保障,拓展货运险保单责任,对由于货物进出口检疫原因而被拒绝收货的退运费用损失进行补偿,对符合条件的饮食业小微企业客户,续保费率下调10%,对经营存在困难的客户,缴付保费宽限期延长180天。中国太平还通过“保险+服务”模式积极对接海外中资企业,在常规保险保障之外,为驻外人员提供防疫实操指导、医疗资源共享、员工紧急转运等服务,解决了企业和员工的后顾之忧。太平新加坡针对所有新老寿险客户提供新冠病毒性肺炎诊疗“确诊患者利益”“入院补贴利益”“康复奖励”等财务补助计划。

英国保诚集团在华合资企业中信保诚人寿推出抗疫特别举措,包括设立疫情专项慰问基金、启动简易理赔流程、提供专属7×24小时电话医生服务等。

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